富有与伟大并存
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成功产生于努力克服困难的行动中。如果没有困难，就不会有成功；如果没有勇于奋斗的精神，也不会有所成就。因此人们必须努力工作，勇往直前。当我们努力工作的时候，我们会发现人类的进步——其中也包括我们自己的进步，乃至整个国家的进步。它启发人们发明了大量卓越的机械设备，推动了时代的进步；它唤醒并造就了无数的对社会发展起到重要作用的人，如轮船建造者、商人、制造业主、机械师、贸易大王和能工巧匠等。在所有产业部门中，它是推动企业发展的强大动力。它还拓展了国家的资源——包括土地资源和人力资源。它是促进每一个人的知识和成长的必要因素。它深深地扎根在人性之中，使人们不断地为更好的生活奋斗、追求。
当然，人不仅仅只知道竞争，竞争只是人性中的一部分，而且它不是最重要、最高贵的方面。其实除了竞争，人们还有情感、同情心和欲望，这些品质会引导人们为了共同的目的而寻求与他们志同道合的人或是团体。随着人类个性的解放，人们为了谋求普遍的幸福而与其他人互利合作不仅是应该的，而且是必须的。人们可以聚到一起，共同劳动、生产，并且共同分享劳动的果实。但是在某种情况下，人与人之间也会产生本能的竞争，而在这场竞争中，尽管人们的内心不免会有一种罪恶感，但是最终还是会享受到竞争所带来的好处。
勤奋和节俭的成果之一就是对资本的积累。资本代表了自我牺牲、节俭和往日的努力。无论在什么年代，最成功的资本积累者都是出自于普通的劳动人民。他们是那些曾经带领着同他们一样奋力前进、追求财富的人，而现在却成为了令人羡慕的老板。他们不再寻找工作，而是给别人提供工作。那些被他们提供工作的人仍旧是昔日的劳动者，尽管这些人已经不再从事往日的体力劳动，而是从事能够提高生产力的工作。他们已经被老百姓视为最大的恩人了。毫无疑问，他们是任何一个国家的财富和力量的主要来源。如果没有他们在几代人的时间里，通过节俭积累下的大量财富，那么将会有许许多多的工人处于动荡、漂泊不定的生活状态中。
让我们列举一些具体的例子来说明这个问题吧。比如举一些大制造业公司或者是南开郡的一些知名公司的例子。先让我们看看已经存在了70年以上的棉纺行业。随着经济的发展，这些行业已经多次扩大生产规模，员工人数不断增加，新增加的员工也都能够赚到他们所在地区平均水平的工资。男员工每个星期能够挣17先令至2英镑，纺织女工每个星期可以挣到21先令。对于子女都在外面工作的家庭来说，每年全家的总收入能够达到150至200英镑。
接下来让我们再来看看艾奇沃斯公司的领导者为员工都做了哪些事情。他们为员工设立了有相同爱好、技术课程的班级，从而首次创建了学校。大约在1825年，工厂的领导者将工厂的规模快速地扩大起来，人口也大幅度地增加，一种专门面向孩子们的白天上课的学校开办起来了。同时，这种学校还以夜校的形式，为年轻人在他们空闲的时间里提供学习环境。工厂规模不断地扩大使学校的设施条件不断地提高，逐渐完善。校园里增添了新闻阅览室，有丰富书籍的图书馆；星期日，学校还提供表演节目的地方，而且还有专为年轻人准备的板球场。
当然，一些领导者有时不免产生一种忧虑，那就是担心麦斯勒斯·艾奇沃斯公司为员工投入了如此大的热情与金钱，到头来，这些员工会不会反对他们，成为他们的心头之患，并且造成经济上的损失。对于这种猜测仅有一个例子可以证实。曾经有一个天资很高的小伙子，在他还是小孩子的时候他就从附近的工厂来到新开办的学校里，他在学校里学到了很多知识，进步特别大，特别是数学。但是在1830年工人大罢工的岁月里，这个小伙子却成为了十分活跃的罢工领导者。工厂重新雇佣了一批工人，罢工遭到失败。但是这个年轻人没有就此放弃自己的信念。在他的鼓励下，新来的工人遭受到了被激怒的暴民最残忍的进攻，学校的窗户被砸得粉碎，工厂里所有设施都遭到了破坏。
尽管这样，雇主们也没有追究那些罢工者最初的用意，只是重新修好学校，继续努力地提高教育的水平。这些雇主深信只有学校里教授的知识才能真正地消除人们的无知与迷信。在这方面有很多的例子，比如一些青年人，先前只是手工纺织者或者是干农活的，但是在他们经过一段时间的培训之后，他们的意识被唤醒了，成为了具有更高品位与修养的生产者。
如果将伟大的生产者与伟大的指挥官进行比较的话，他们之间似乎没有什么可比性。但是作为一位雇主，他常常需要像一个军人那样具有超凡的勇气、智慧，并且具备良好的组织领导能力。雇主要用心考虑两个问题：一个是如何使自己的合作者在规定的工作制度下更好的工作，另一个要考虑的问题就是以一个军人的身份思考，在作战的规则下，如何使自己的士兵更好地作战。做到这两方面都需要敬业精神、果断的勇气和细致的观察，但是对于雇主来说，他需要有更多的同情心和仁爱之心来对待他的员工。从这个角度来看，我们可以说提都斯·索尔特爵士不仅是一位企业界的雇主，而且还是企业界的元帅，他可以被称作是企业界的国王了。
这位伟大的人物——提都斯·索尔特——是约克郡上的一位羊毛梳理工的儿子。在他早年的时候，他只是布莱福德附近的一个普通的农民，并且对农业生产有着极大的兴趣，当地人都认为他会一直从事农业生产，做一辈子的农民。他的父亲却不是农民，而是一家羊毛纺织厂的雇主。渐渐地，他成为了父亲羊毛工厂的合伙人。索尔特是一个很有预见性的人，他认为制造业将会在布莱福德得到飞速发展。于是他脱离父亲的工厂，自己独立创业，在布莱福德开办一家羊毛纺织厂。他也是最先发现使用羊驼绒制造产品的人之一。利物浦有从巴西进口的大量的羊驼毛。但是这些羊驼毛一直不被人重视，也没有人要，直到索尔特购买了一些羊驼毛，并把它们织成了全新的绒布之后投放到市场，受到了广大消费者的喜爱。于是索尔特将利物浦进口的羊驼毛全部购买下来，开始了他的纺织羊驼绒的事业，终于有一天开办了他的制造企业。这也是索尔特日后获得巨额财富的基础。
在他做了近20年的制造业业主之后，他突然想到要退休，回到他原来耕作的土地上去，继续做他喜欢的农业生产。他想在他50岁生日那天宣布他要退休的消息，但是他生日的那天还没有到来，他就改变了主意。他认为他必须扩大企业的规模，不能安于现状，他要成为企业界的领导人物。于是在他下定决心之后，便离开了布莱福德。因为这个时期的市区已经十分拥挤了，索尔特已经不想再为市区里增长的人口作任何的贡献了。所以他四处寻找一个适合开办制造企业的场所。最后，他找到了一个理想的地方，那就是美丽的埃里厄山谷的一块广阔的土地。在这块土地上，有连接利兹和布莱福德的铁路，有从利兹到利物浦的运河，不论是购买原材料还是销售产品，它都提供了必需的且便利的运输条件。所以索尔特的又一个大型的工厂就建立在这块土地上，工厂的名字就叫索尔特埃里厄。它像一座个人奋斗、充满智慧、对人民无比慷慨的丰碑，永远屹立在这片美丽的土地上。
让我们对索尔特在埃里厄建立的这个伟大的工厂进行一下详细的描述吧。建筑物和新厂房共占地约6.5英亩。主楼长约550英尺，纺织车间占地约2英亩，工厂的每一个车间都是宽敞明亮的厂房。连同工人宿舍的建筑费用已经超过了140000英镑。在工厂开业那天，索尔特先生在最大的车间里宴请了3500位客人。他在宴会上说：“今天能有这么多的朋友和工人出席这个开业典礼，我深表感动。有这么多位令人尊敬的先生坐在我的车间里，使我感到万分荣幸，当然我也很高兴我的员工们也坐在这里……我希望我的工人在这里、在工作的同时能够享受到最美好的风光，并且我也希望我的工人能够成为待遇很好、幸福满意的合作者。我已经对建筑师讲过了，在建造工人宿舍的时候，不要节省开支，大胆的选用最好的材料建造我们国家典范的工作与生活的环境。如果说我一生的节俭是来自于神的旨意的话，那么我希望，在我的周围我能够看到满足和幸福。”
索尔特先生言出必行，他的承诺真的兑现了。因为他一直鞭策自己，要成为一个有责任感的人。当他应法国政府的要求，提供关于他的工厂的一些信息时，他说：“在索尔特埃里厄所尝试使用的一切做法，都是源于我个人的感情和对事物的判断力，并没有什么特别的想法，也并不希望引起公众的关注与好奇，我只是做了我想做的事。至于工厂本身就不用说什么了，建设厂房的目的就是要节省生产过程的时间。把原材料从一个部门运到另一个部门的这个过程中，不能浪费一分钟。把发动机的马达开到最大，这样在生产过程中就不会浪费一点时间，从而工厂的生产能力也就大大地提高了。”
接下来我们说一说这位伟大的提都斯·索尔特爵士为改善他的工人们的物质条件和精神状态都做了哪些大量的工作。索尔特在工厂附近修建了一座教堂，它成为了一所美以美教派的礼拜堂和一个传播文化思想的机构。他为孩子们建造了一所学校，并且在学校里修建了一个大操场。他还为年轻人和老年人提供了一些娱乐、服务的场所，比如有板球场、槌球场和草地保龄球场，外面还有一个游乐场；还有一个大型的餐厅、几个洗澡堂和洗衣房、一个医疗诊所和为一些领救济金的人设立的公共救济院。
工厂大约雇佣了3000名工人，索尔特先生为没有住房的工人建造了约756间房屋。房租的价格根据房屋的不同划分为每周2先令4便士至7先令6便士不等。有的房屋是按照公寓的标准建造的，但这种公寓的租金、水费、煤气费却都很低。房屋是以石头做原材料，用砖砌成的。几乎每一间房子都设计了一个很大的会客厅，一个厨房或者洗碗间，一个储藏室或地窖，还有3个卧室。而且每个房子前面都有一个独立的小院儿。有的房子还设有一个书房。
工人们都能够支付得起租金，因为一名工人一周就可以赚到24至35先令；一名男员工——带着6个孩子——每周可以赚到4英镑4先令，一年便可以赚到220英镑以上的工资。
为工人们提供如此舒适的住宅条件，能够唤起他们对家的热爱的情感，他们十分乐意地把房屋布置得整洁、舒适，并且把屋子装饰得很有品位——这是社会上最幸福的人的标志。每一个来自贫民阶层的参观者看到这样的生活环境之后，他都清楚地了解到，这种做法对于防止恶习、避免疾病、提高工人阶级的精神品位、提高他们的知识素养会有多么大的作用啊！林德先生——索尔特埃里厄的一名医务人员，说，住在肮脏不堪的屋子里的人就像一个衣衫褴褛的乞丐，很快他就会丧失自尊；一旦他失去了自尊，人们对他就不再抱有任何希望了。
索尔特先生十分重视教育对人们的影响，尤其是在层次较高的人群之中。因此索尔特埃里厄里有为孩子提供的白天学习的学校，还有为青年人提供的夜校，以及一些为工人提供的提高技术水平的学习班、讲座和研讨班。音乐——一种最能陶冶情操的艺术，特别受人欢迎。几乎城市中的每一个家庭都能够找到一种他们喜欢的乐器。实际上，合唱团和乐队在这里已经家喻户晓，颇受人喜欢。男人们组织了一支铜管乐队，孩子们成立了一支管乐队。工人们可以定期在餐厅里举行音乐会、演唱会和器乐演奏会。厂里还为乐队提供专业的指导老师。
人们除了参与一些音乐活动之外，还有很多技术熟练的工人对科学产生了浓厚的兴趣，利用自己闲暇的时间进行科学研究，比如自然史、制作动物标本、制造一些科学仪器（如气泵、机器模型、家用产品等），他们也会尝试制作风琴和其他乐器。住在埃里厄的人们，没有一个人具有导致贫穷的恶习。每一件事情都被料理得很好——排水、清洁和通风；还有各种澡堂——浴池、温水浴、土耳其式澡堂和淋浴；洗衣间很大，可以容纳很多人，这样妇女们就不必在家里洗衣服了——在家里洗衣服是非常有害的，它是产生疾病的根源，尤其是对孩子的健康产生影响。
工人们也是十分节俭，懂得生活的。有一些员工会把钱存入便士银行或者是储蓄银行，另外一些人则会把钱投资在建筑协会、燃气公司或者其他一些有利可图的事业上。实际上，他们是最幸福的人。因为他们的生活条件比较优越，衣食无忧，而且能够充分享受生活的乐趣；拥有如此舒适的住宅，人们更愿意整天都留在家里；有共同爱好的人们成立了钓鱼俱乐部、划船俱乐部和板球俱乐部；市中心建有学校、文化机构、演讲厅、博物院和教室；为了使人们更好的崇尚他们的信仰，索尔特先生还修建了对上帝进行祈祷的教堂。因此，索尔特埃里厄赢得了美名，真正实现了索尔特先生当初的梦想。而对于提都斯·索尔特爵士来说，他能够得到众人的尊敬也就不足为奇了。
对于其他的雇主来说，他们在对待自己工人的时候，也都表现得很慷慨，虽然不能和提都斯·索尔特爵士的高尚做法相比。这些雇主也支付给员工相同数目的工资，并且帮助和鼓励他们的员工养成节俭的习惯，把钱财节省下来，放到储蓄银行或者是便士银行里，当然这些银行也是由雇主们建立的。雇主们还帮助员工们成立互助社，使他们能够用最低的价格购买到最好的食品。他们还为员工建造有益于健康的居住条件的房屋，为员工的孩子们创办学校，通过各种手段帮助这些员工提高他们的精神品位和社会地位。
让我们再以哈利法克斯的埃德文·阿克洛德先生——另一个企业主——的事迹为例，看看他是怎么对待他的员工的。阿克洛德先生通过对工人进行节俭的培训，使他们懂得了勤俭节约的重要意义，并试着养成这种习惯。这样一来，他的这种做法在整个约克郡产生了巨大的影响。在他居住的地区，即哈利法克斯附近的科浦雷和哈雷山，他为工人们修建了很多漂亮的住宅，并且鼓励工人们把节省下来的钱用于投资他所创办的建筑俱乐部，这样他们就可以建设自己的房屋了。他建立了一家合作社，使工人们能够以成本价购买大量的食品和衣物。他还用自己的钱建立了一所优秀的学校，并且给教师们支付比较高的工资。他还捐钱修建了一座名为“众灵”（由建筑师哥伯特·司各脱爵士设计）的教堂，除了他的工人可以使用这个教堂之外，周边地区的人们也可以使用这个教堂。阿克洛德先生为哈雷山和科浦雷的工人们建立了一个爱好科学文化的团体，一个能够共同提高工作技术的协会，一个工人们随便使用的图书馆（他已经在图书馆里添置了5000多本书），一个工人俱乐部和阅读室，一个合唱团并且有丰富的音乐图书，一个配有草地的保龄球场和成立了一个保龄球俱乐部，一个板球场，还有配置了金属吊环和体操器械的健身场所。阿克罗德先生还把一部分土地分给他的工人，他们可以把土地分割成几块，用来建设小花园，花园的面积可以从100至240平方米不等，每块地收取的很少的一点地租将被用作奖金，用来奖励将花、蔬菜种得最好的户主。种植者们也成立了一个园艺社，他们可以相互交流种植技术。因此，哈雷山的园艺社和合唱团成为了邻近地区最著名的两个社团。简而言之，阿克洛德先生为了提高工厂里约4000名雇员的道德水准和精神状况，他做了一个明智而尽心尽责的雇主所能做的一切，而工人们也从中受益匪浅。
尽管他做了很多有益于工人的事情，但是他仍然以一个大众慈善家的身份，为人们建立了约克郡便士银行。早在1852年，阿克洛德先生就设立了一家储蓄银行，他的工人哪怕只有1便士，很少的钱也可以存到这家银行里。这一机构运营得十分好，并且它对工人的节俭产生了十分有益的影响。从而，阿克洛德先生坚定了自己的想法，他决心要向约克郡的西部地区开拓业务。他得到了几位在社会上颇具影响力的绅士的帮助，并且有的绅士很愿意与他合作。他的计划在1856年开始执行了，随后议会制订法案，同意阿克洛德先生设立约克郡便士银行。这家银行至今还在营业。
最近，阿克洛德先生对约克郡便士银行的状况做了一个《介绍》，我们在那里看到了下面的一段文字：
“思想与机遇往往就像一个匆匆的过客，稍纵即逝，不经意间就经过了我们的心灵，离我们远去！它们既可以成为我们胡思乱想的根源，也可能为我们优秀的思想来带一丝启迪。我希望它们能够成为对优秀思想的一种启迪，并且我愿意把这一年闪过我头脑的一些想法贡献出来与大家分享，而不仅仅是向大家提交一份简单的计划书。很多年以来，我一直都对这些东西怀有极其浓厚的个人兴趣。
说来也巧，在大斋节期间我到城里参加了一个在白金汉宫教堂举行的礼拜活动，唯一的目的就是听皇室牧师的大斋节布道。3月12日那天正式举行了一场非常精彩的布道，主讲人是受人尊敬的查尔斯·金斯利先生，他作为伦敦教区布道妇女协会的附属妇女团体的代表，为参加活动的人布道。在演讲中，他提出了一种被政治家关注，却没有改变能力的制度。他先提到了一本名为《东部与西部》的书，这本书主要讲的是伦敦的穷人通过协会和团体得到了很大的好处。但是金斯雷先生接下来主要讲的是伦敦的富人与穷人之间，阶级与阶级之间存在着巨大的鸿沟。实际上，这一事实对于社会来说是一种巨大的危险，就像最近在法国发生的政治变动一样。这使我对这次布道留下了非常深刻的印象，几天之后，我买了那本《东部与西部》，并且开始慢慢领会其中的真谛。
但我看完这本书的时候，我被书中的内容深深地震撼了。伦敦东部和西部的人们在诸多方面存在着令人心痛的巨大反差：东部的人们过着极其奢侈的生活，而西部地区的人们生活在狭小的空间里，拥挤不堪，他们为了生存不得不进行艰难地挣扎，而一些临近地区的贫民们也痛苦地挣扎在生存的边缘，直到死神降临在他们身边。怎样才能在无碍于体面的情况下填平这道贫富差距的巨大鸿沟呢？虽然这是一个棘手的问题，但它必须得到妥善的解决。
因为它会成为毁灭社会的根源。在斯宾塞伯爵夫人为这本著作所作的令人尊敬的序言中，我们可以看出上流社会的一些妇女，以及那些具有崇高思想的合作者们，在某种程度上正在解决这个问题，填平这道鸿沟。
所以我认为，在彼此熟悉的地区——哪怕是小小的城镇或农村——或者是彼此互不相识的伦敦，我们都应该尽到我们对身边人的职责，要完成教区妇女布道协会的目标，要‘以自救的方式帮助穷人’，这比用物资接济他们要好得多。‘以自救的方式帮助穷人’将作为我的约克郡便士银行的主要原则。”
约克郡便士银行在1859年5月1日正式开张了。到了年底的时候，也就是开张7个月之后，阿克洛德先生增设了24家分支机构。银行的规模不断扩大，分支机构、储户数量和存款数量也随之不断地增长。直到1874年，阿克洛德先生已经拥有了250家分支机构，并以托管人的名义进行大量的投资，仅投资额就达到了约400000英镑。
约克郡便士银行与邮政储蓄银行并没有任何关系。但是约克郡便士银行有一个与众不同的作用，那就是它能够教育年轻人，使他们养成储蓄的好习惯。渐渐地人们养成了储蓄的习惯。他们可以很方便地存钱，因为约克郡便士银行几乎要开在每个人的家门口了。约克郡便士银行发展史上的一件重要事情就是：年轻人的节俭对他们父辈的目光短浅和自我放纵起到了一定的感化作用。很多倡导自我节制、生活简朴的人认为，能够使工人们自愿存钱、学会节俭的便士银行比那些只会说教的机构，在切实可行地促进社会福利等方面，起到了更大的作用。在阿克洛德先生的记述有这样一个例子：
一个会计说：“所有年轻的储户都愿意通过银行来料理好他的钱，正在成长的一代人也有了类似的想法，他们已经不再将剩余的钱都花在酒馆里，或者是很愚蠢的胡乱花掉了。而一些聪明的工人将节省下来的足够的钱用来买股票或者是投资开农场，扩大金钱的来源。”
另外一个会计说：“有一个酒鬼父亲，在酒醒之后看到他的孩子每周都到银行里存半个银币，他顿时羞愧难当。决心像他的孩子那样，学会节俭，把钱存到银行里。一个臭名昭著的矿工也开始定期到银行里存钱了，但他是以孩子的名义存钱的。在这之前他将能够节省下来的钱都花在了酒馆里，但从他存钱的那一刻开始，他的行为与品格就发生了永久性的改变，成为了一个节俭，喜欢存钱的人。还有一个例子，有两个男孩要求他们的父亲（也是一个矿工）允许他们每周攒下一个先令，直到每个人能够买一件新衣服为止。在此之前，他们的父亲将挣来的钱统统花在了喝酒上。”
另一个银行机构的会计说，他见过很多父母，他们以前也是酒鬼，但是现在，他们竟然会带着自己的孩子到银行来存钱。他说：“有一件事令我感到非常高兴。一天，一个从来没有穿过一套新衣服的男孩，来到银行取走了他存的一笔钱，不到两个小时他就穿着崭新的衣服回到学校，参加受难节的演唱会。”在主题为“理想之歌”的受难节晚会上，他让在场的父母和同学们举手表示他们是否从银行获得了利益。结果举了起来很多双手，其中一个贫穷的母亲大叫道：“我要为我的两个孩子举双手！感谢上帝！”
这位会计接着说：“有一位矿工，他是一家之主，但是他特别喜欢喝得酩酊大醉。终于有一天，他在别人的劝说下从烂醉如泥的生活中觉醒了，开始培养自己定期到银行里存钱的习惯，直到在建筑协会贷款的帮助之下，他已经能够以400英镑的代价建造两层楼房。银行对很多人来说就像蜂巢对于蜜蜂一样——是一个物资储藏室。当疾病和不幸降临在可怜的人们身上时，他们可以依靠银行的帮助度过难关。”
有一位教士说：“两年前，我遇到了一对夫妇。他们都是酒鬼，所以他们来找我，让我帮助他们成为一个对社会有用的人。于是我让他们俩发誓，从今往后要定期到我们的银行去存钱。在之以前，他们把所有值钱的东西都拿到当铺里，换成了现金，也就是说当铺的老板掌握着他们大部分的财产。但是我很高兴地看到他们从当铺里把属于他们的东西又赎了出来，而且他们真的每个星期都到银行存钱。在他们开始存钱的时候，那个丈夫总对妻子说：”把钱存在银行比花在酒店强多了。“现在他们丢掉了酗酒的恶习，过着快乐幸福的生活。”
一天傍晚，一个酒鬼来到银行，他第一次在银行里掏出一个先令放在银行的柜台上，说：“我要存钱！这是买6品脱啤酒的钱。今天我向酒店老板发誓，今后他再也不会像以前那样可以轻易地赚到我的钱了。”这个人真的说到做到，不久之后成为了一个定期存款的储户。
在另一家银行里，有个男人从前是一个对生活彻底失去信心，借酒消愁的人。他的妻子劝说他到银行里把剩下的钱存起来，不要再喝酒了。他按照妻子说的做了，每周存款的数额都在增加，他去酒店的次数相应地减少。经过很短的一段时间，他在银行里已经存下了大量的金钱，他将这些钱花在建筑协会上，购买股份，后来又在另一个地区买了一些股份。不久，他就得到了数目可观的红利，并且用这些钱买了一块土地，盖了两间房子，其中一间作为他的新家，另一间用来出租。现在他已经成为一个令人尊敬的商人了，拥有几个技术熟练的工人和一个学徒。但是他续续过简朴的生活，因为他没有忘记妻子的话，没有忘记节俭，从而他赢得了许多友情和别人的尊重。
像这样的例子还有很多。例如一个男孩用自己积攒的钱给父亲买了一件衣服，而他的父亲却是一个经常把钱花在酒店里的人，当父亲看到儿子买的衣服时，他体会到是自己将家庭变得如此贫困，并为此感到羞愧；还有一个例子，有些子女通过自己的勤劳、节俭，维持了他们年迈的父母的生活，使父母不必求助于地方政府的帮助。人们到银行存钱的目的是不同的：有的人为了要移民而存钱，有的人为了要买漂亮的新衣服而存钱，有的人想买一块名贵的手表而存钱……所有这些想法都间接地培养了人们勤俭节约，将储蓄成为一种习惯的好品质。
约克郡的一位在便士银行工作的会计讲述了这样一段轶事：
“斯密斯先生是我们第一批招聘来的经理中的一员，但是他上班的时间不超过4天，便自动辞职了，因为他认为这项工作是‘小孩子的工作’。而我在回答他时说：‘我们不得不面对小孩子。’过了一段时间，我在路上偶然间遇到了他。在与他交谈的过程中，我突然发现有时自己会产生一种悲观失望的感觉，因为我不知道我们所做的事情是否有利于社会，我有一种要放弃在银行工作的念头。他听到这里立刻表现得热情洋溢，殷切地对我说：‘亲爱的朋友，看在上帝的份上，你千万不能有这样的念头呀。你不知道你们所做的一切对社会的福利是多么重要！在我们那里，没有一个人和他的家庭成员不是银行的储户的。’”这位会计接着说：“如果对这项工作失去信心的是科尔纳·阿克洛德的话，我就会对他说上面的这段话。”
正是由于这个原因，储蓄银行真正成为了提高社会福利水平的重要手段。它们给千家万户带来安定、幸福和舒适的生活。其他银行家应该努力向阿克洛德先生学习，在联合王国的每一个地区都建设有组织的便士银行。
当然，人不仅仅只知道竞争，竞争只是人性中的一部分，而且它不是最重要、最高贵的方面。其实除了竞争，人们还有情感、同情心和欲望，这些品质会引导人们为了共同的目的而寻求与他们志同道合的人或是团体。随着人类个性的解放，人们为了谋求普遍的幸福而与其他人互利合作不仅是应该的，而且是必须的。人们可以聚到一起，共同劳动、生产，并且共同分享劳动的果实。但是在某种情况下，人与人之间也会产生本能的竞争，而在这场竞争中，尽管人们的内心不免会有一种罪恶感，但是最终还是会享受到竞争所带来的好处。
勤奋和节俭的成果之一就是对资本的积累。资本代表了自我牺牲、节俭和往日的努力。无论在什么年代，最成功的资本积累者都是出自于普通的劳动人民。他们是那些曾经带领着同他们一样奋力前进、追求财富的人，而现在却成为了令人羡慕的老板。他们不再寻找工作，而是给别人提供工作。那些被他们提供工作的人仍旧是昔日的劳动者，尽管这些人已经不再从事往日的体力劳动，而是从事能够提高生产力的工作。他们已经被老百姓视为最大的恩人了。毫无疑问，他们是任何一个国家的财富和力量的主要来源。如果没有他们在几代人的时间里，通过节俭积累下的大量财富，那么将会有许许多多的工人处于动荡、漂泊不定的生活状态中。
让我们列举一些具体的例子来说明这个问题吧。比如举一些大制造业公司或者是南开郡的一些知名公司的例子。先让我们看看已经存在了70年以上的棉纺行业。随着经济的发展，这些行业已经多次扩大生产规模，员工人数不断增加，新增加的员工也都能够赚到他们所在地区平均水平的工资。男员工每个星期能够挣17先令至2英镑，纺织女工每个星期可以挣到21先令。对于子女都在外面工作的家庭来说，每年全家的总收入能够达到150至200英镑。
接下来让我们再来看看艾奇沃斯公司的领导者为员工都做了哪些事情。他们为员工设立了有相同爱好、技术课程的班级，从而首次创建了学校。大约在1825年，工厂的领导者将工厂的规模快速地扩大起来，人口也大幅度地增加，一种专门面向孩子们的白天上课的学校开办起来了。同时，这种学校还以夜校的形式，为年轻人在他们空闲的时间里提供学习环境。工厂规模不断地扩大使学校的设施条件不断地提高，逐渐完善。校园里增添了新闻阅览室，有丰富书籍的图书馆；星期日，学校还提供表演节目的地方，而且还有专为年轻人准备的板球场。
当然，一些领导者有时不免产生一种忧虑，那就是担心麦斯勒斯·艾奇沃斯公司为员工投入了如此大的热情与金钱，到头来，这些员工会不会反对他们，成为他们的心头之患，并且造成经济上的损失。对于这种猜测仅有一个例子可以证实。曾经有一个天资很高的小伙子，在他还是小孩子的时候他就从附近的工厂来到新开办的学校里，他在学校里学到了很多知识，进步特别大，特别是数学。但是在1830年工人大罢工的岁月里，这个小伙子却成为了十分活跃的罢工领导者。工厂重新雇佣了一批工人，罢工遭到失败。但是这个年轻人没有就此放弃自己的信念。在他的鼓励下，新来的工人遭受到了被激怒的暴民最残忍的进攻，学校的窗户被砸得粉碎，工厂里所有设施都遭到了破坏。
尽管这样，雇主们也没有追究那些罢工者最初的用意，只是重新修好学校，继续努力地提高教育的水平。这些雇主深信只有学校里教授的知识才能真正地消除人们的无知与迷信。在这方面有很多的例子，比如一些青年人，先前只是手工纺织者或者是干农活的，但是在他们经过一段时间的培训之后，他们的意识被唤醒了，成为了具有更高品位与修养的生产者。
如果将伟大的生产者与伟大的指挥官进行比较的话，他们之间似乎没有什么可比性。但是作为一位雇主，他常常需要像一个军人那样具有超凡的勇气、智慧，并且具备良好的组织领导能力。雇主要用心考虑两个问题：一个是如何使自己的合作者在规定的工作制度下更好的工作，另一个要考虑的问题就是以一个军人的身份思考，在作战的规则下，如何使自己的士兵更好地作战。做到这两方面都需要敬业精神、果断的勇气和细致的观察，但是对于雇主来说，他需要有更多的同情心和仁爱之心来对待他的员工。从这个角度来看，我们可以说提都斯·索尔特爵士不仅是一位企业界的雇主，而且还是企业界的元帅，他可以被称作是企业界的国王了。
这位伟大的人物——提都斯·索尔特——是约克郡上的一位羊毛梳理工的儿子。在他早年的时候，他只是布莱福德附近的一个普通的农民，并且对农业生产有着极大的兴趣，当地人都认为他会一直从事农业生产，做一辈子的农民。他的父亲却不是农民，而是一家羊毛纺织厂的雇主。渐渐地，他成为了父亲羊毛工厂的合伙人。索尔特是一个很有预见性的人，他认为制造业将会在布莱福德得到飞速发展。于是他脱离父亲的工厂，自己独立创业，在布莱福德开办一家羊毛纺织厂。他也是最先发现使用羊驼绒制造产品的人之一。利物浦有从巴西进口的大量的羊驼毛。但是这些羊驼毛一直不被人重视，也没有人要，直到索尔特购买了一些羊驼毛，并把它们织成了全新的绒布之后投放到市场，受到了广大消费者的喜爱。于是索尔特将利物浦进口的羊驼毛全部购买下来，开始了他的纺织羊驼绒的事业，终于有一天开办了他的制造企业。这也是索尔特日后获得巨额财富的基础。
在他做了近20年的制造业业主之后，他突然想到要退休，回到他原来耕作的土地上去，继续做他喜欢的农业生产。他想在他50岁生日那天宣布他要退休的消息，但是他生日的那天还没有到来，他就改变了主意。他认为他必须扩大企业的规模，不能安于现状，他要成为企业界的领导人物。于是在他下定决心之后，便离开了布莱福德。因为这个时期的市区已经十分拥挤了，索尔特已经不想再为市区里增长的人口作任何的贡献了。所以他四处寻找一个适合开办制造企业的场所。最后，他找到了一个理想的地方，那就是美丽的埃里厄山谷的一块广阔的土地。在这块土地上，有连接利兹和布莱福德的铁路，有从利兹到利物浦的运河，不论是购买原材料还是销售产品，它都提供了必需的且便利的运输条件。所以索尔特的又一个大型的工厂就建立在这块土地上，工厂的名字就叫索尔特埃里厄。它像一座个人奋斗、充满智慧、对人民无比慷慨的丰碑，永远屹立在这片美丽的土地上。
让我们对索尔特在埃里厄建立的这个伟大的工厂进行一下详细的描述吧。建筑物和新厂房共占地约6.5英亩。主楼长约550英尺，纺织车间占地约2英亩，工厂的每一个车间都是宽敞明亮的厂房。连同工人宿舍的建筑费用已经超过了140000英镑。在工厂开业那天，索尔特先生在最大的车间里宴请了3500位客人。他在宴会上说：“今天能有这么多的朋友和工人出席这个开业典礼，我深表感动。有这么多位令人尊敬的先生坐在我的车间里，使我感到万分荣幸，当然我也很高兴我的员工们也坐在这里……我希望我的工人在这里、在工作的同时能够享受到最美好的风光，并且我也希望我的工人能够成为待遇很好、幸福满意的合作者。我已经对建筑师讲过了，在建造工人宿舍的时候，不要节省开支，大胆的选用最好的材料建造我们国家典范的工作与生活的环境。如果说我一生的节俭是来自于神的旨意的话，那么我希望，在我的周围我能够看到满足和幸福。”
索尔特先生言出必行，他的承诺真的兑现了。因为他一直鞭策自己，要成为一个有责任感的人。当他应法国政府的要求，提供关于他的工厂的一些信息时，他说：“在索尔特埃里厄所尝试使用的一切做法，都是源于我个人的感情和对事物的判断力，并没有什么特别的想法，也并不希望引起公众的关注与好奇，我只是做了我想做的事。至于工厂本身就不用说什么了，建设厂房的目的就是要节省生产过程的时间。把原材料从一个部门运到另一个部门的这个过程中，不能浪费一分钟。把发动机的马达开到最大，这样在生产过程中就不会浪费一点时间，从而工厂的生产能力也就大大地提高了。”
接下来我们说一说这位伟大的提都斯·索尔特爵士为改善他的工人们的物质条件和精神状态都做了哪些大量的工作。索尔特在工厂附近修建了一座教堂，它成为了一所美以美教派的礼拜堂和一个传播文化思想的机构。他为孩子们建造了一所学校，并且在学校里修建了一个大操场。他还为年轻人和老年人提供了一些娱乐、服务的场所，比如有板球场、槌球场和草地保龄球场，外面还有一个游乐场；还有一个大型的餐厅、几个洗澡堂和洗衣房、一个医疗诊所和为一些领救济金的人设立的公共救济院。
工厂大约雇佣了3000名工人，索尔特先生为没有住房的工人建造了约756间房屋。房租的价格根据房屋的不同划分为每周2先令4便士至7先令6便士不等。有的房屋是按照公寓的标准建造的，但这种公寓的租金、水费、煤气费却都很低。房屋是以石头做原材料，用砖砌成的。几乎每一间房子都设计了一个很大的会客厅，一个厨房或者洗碗间，一个储藏室或地窖，还有3个卧室。而且每个房子前面都有一个独立的小院儿。有的房子还设有一个书房。
工人们都能够支付得起租金，因为一名工人一周就可以赚到24至35先令；一名男员工——带着6个孩子——每周可以赚到4英镑4先令，一年便可以赚到220英镑以上的工资。
为工人们提供如此舒适的住宅条件，能够唤起他们对家的热爱的情感，他们十分乐意地把房屋布置得整洁、舒适，并且把屋子装饰得很有品位——这是社会上最幸福的人的标志。每一个来自贫民阶层的参观者看到这样的生活环境之后，他都清楚地了解到，这种做法对于防止恶习、避免疾病、提高工人阶级的精神品位、提高他们的知识素养会有多么大的作用啊！林德先生——索尔特埃里厄的一名医务人员，说，住在肮脏不堪的屋子里的人就像一个衣衫褴褛的乞丐，很快他就会丧失自尊；一旦他失去了自尊，人们对他就不再抱有任何希望了。
索尔特先生十分重视教育对人们的影响，尤其是在层次较高的人群之中。因此索尔特埃里厄里有为孩子提供的白天学习的学校，还有为青年人提供的夜校，以及一些为工人提供的提高技术水平的学习班、讲座和研讨班。音乐——一种最能陶冶情操的艺术，特别受人欢迎。几乎城市中的每一个家庭都能够找到一种他们喜欢的乐器。实际上，合唱团和乐队在这里已经家喻户晓，颇受人喜欢。男人们组织了一支铜管乐队，孩子们成立了一支管乐队。工人们可以定期在餐厅里举行音乐会、演唱会和器乐演奏会。厂里还为乐队提供专业的指导老师。
人们除了参与一些音乐活动之外，还有很多技术熟练的工人对科学产生了浓厚的兴趣，利用自己闲暇的时间进行科学研究，比如自然史、制作动物标本、制造一些科学仪器（如气泵、机器模型、家用产品等），他们也会尝试制作风琴和其他乐器。住在埃里厄的人们，没有一个人具有导致贫穷的恶习。每一件事情都被料理得很好——排水、清洁和通风；还有各种澡堂——浴池、温水浴、土耳其式澡堂和淋浴；洗衣间很大，可以容纳很多人，这样妇女们就不必在家里洗衣服了——在家里洗衣服是非常有害的，它是产生疾病的根源，尤其是对孩子的健康产生影响。
工人们也是十分节俭，懂得生活的。有一些员工会把钱存入便士银行或者是储蓄银行，另外一些人则会把钱投资在建筑协会、燃气公司或者其他一些有利可图的事业上。实际上，他们是最幸福的人。因为他们的生活条件比较优越，衣食无忧，而且能够充分享受生活的乐趣；拥有如此舒适的住宅，人们更愿意整天都留在家里；有共同爱好的人们成立了钓鱼俱乐部、划船俱乐部和板球俱乐部；市中心建有学校、文化机构、演讲厅、博物院和教室；为了使人们更好的崇尚他们的信仰，索尔特先生还修建了对上帝进行祈祷的教堂。因此，索尔特埃里厄赢得了美名，真正实现了索尔特先生当初的梦想。而对于提都斯·索尔特爵士来说，他能够得到众人的尊敬也就不足为奇了。
对于其他的雇主来说，他们在对待自己工人的时候，也都表现得很慷慨，虽然不能和提都斯·索尔特爵士的高尚做法相比。这些雇主也支付给员工相同数目的工资，并且帮助和鼓励他们的员工养成节俭的习惯，把钱财节省下来，放到储蓄银行或者是便士银行里，当然这些银行也是由雇主们建立的。雇主们还帮助员工们成立互助社，使他们能够用最低的价格购买到最好的食品。他们还为员工建造有益于健康的居住条件的房屋，为员工的孩子们创办学校，通过各种手段帮助这些员工提高他们的精神品位和社会地位。
让我们再以哈利法克斯的埃德文·阿克洛德先生——另一个企业主——的事迹为例，看看他是怎么对待他的员工的。阿克洛德先生通过对工人进行节俭的培训，使他们懂得了勤俭节约的重要意义，并试着养成这种习惯。这样一来，他的这种做法在整个约克郡产生了巨大的影响。在他居住的地区，即哈利法克斯附近的科浦雷和哈雷山，他为工人们修建了很多漂亮的住宅，并且鼓励工人们把节省下来的钱用于投资他所创办的建筑俱乐部，这样他们就可以建设自己的房屋了。他建立了一家合作社，使工人们能够以成本价购买大量的食品和衣物。他还用自己的钱建立了一所优秀的学校，并且给教师们支付比较高的工资。他还捐钱修建了一座名为“众灵”（由建筑师哥伯特·司各脱爵士设计）的教堂，除了他的工人可以使用这个教堂之外，周边地区的人们也可以使用这个教堂。阿克洛德先生为哈雷山和科浦雷的工人们建立了一个爱好科学文化的团体，一个能够共同提高工作技术的协会，一个工人们随便使用的图书馆（他已经在图书馆里添置了5000多本书），一个工人俱乐部和阅读室，一个合唱团并且有丰富的音乐图书，一个配有草地的保龄球场和成立了一个保龄球俱乐部，一个板球场，还有配置了金属吊环和体操器械的健身场所。阿克罗德先生还把一部分土地分给他的工人，他们可以把土地分割成几块，用来建设小花园，花园的面积可以从100至240平方米不等，每块地收取的很少的一点地租将被用作奖金，用来奖励将花、蔬菜种得最好的户主。种植者们也成立了一个园艺社，他们可以相互交流种植技术。因此，哈雷山的园艺社和合唱团成为了邻近地区最著名的两个社团。简而言之，阿克洛德先生为了提高工厂里约4000名雇员的道德水准和精神状况，他做了一个明智而尽心尽责的雇主所能做的一切，而工人们也从中受益匪浅。
尽管他做了很多有益于工人的事情，但是他仍然以一个大众慈善家的身份，为人们建立了约克郡便士银行。早在1852年，阿克洛德先生就设立了一家储蓄银行，他的工人哪怕只有1便士，很少的钱也可以存到这家银行里。这一机构运营得十分好，并且它对工人的节俭产生了十分有益的影响。从而，阿克洛德先生坚定了自己的想法，他决心要向约克郡的西部地区开拓业务。他得到了几位在社会上颇具影响力的绅士的帮助，并且有的绅士很愿意与他合作。他的计划在1856年开始执行了，随后议会制订法案，同意阿克洛德先生设立约克郡便士银行。这家银行至今还在营业。
最近，阿克洛德先生对约克郡便士银行的状况做了一个《介绍》，我们在那里看到了下面的一段文字：
“思想与机遇往往就像一个匆匆的过客，稍纵即逝，不经意间就经过了我们的心灵，离我们远去！它们既可以成为我们胡思乱想的根源，也可能为我们优秀的思想来带一丝启迪。我希望它们能够成为对优秀思想的一种启迪，并且我愿意把这一年闪过我头脑的一些想法贡献出来与大家分享，而不仅仅是向大家提交一份简单的计划书。很多年以来，我一直都对这些东西怀有极其浓厚的个人兴趣。
说来也巧，在大斋节期间我到城里参加了一个在白金汉宫教堂举行的礼拜活动，唯一的目的就是听皇室牧师的大斋节布道。3月12日那天正式举行了一场非常精彩的布道，主讲人是受人尊敬的查尔斯·金斯利先生，他作为伦敦教区布道妇女协会的附属妇女团体的代表，为参加活动的人布道。在演讲中，他提出了一种被政治家关注，却没有改变能力的制度。他先提到了一本名为《东部与西部》的书，这本书主要讲的是伦敦的穷人通过协会和团体得到了很大的好处。但是金斯雷先生接下来主要讲的是伦敦的富人与穷人之间，阶级与阶级之间存在着巨大的鸿沟。实际上，这一事实对于社会来说是一种巨大的危险，就像最近在法国发生的政治变动一样。这使我对这次布道留下了非常深刻的印象，几天之后，我买了那本《东部与西部》，并且开始慢慢领会其中的真谛。
但我看完这本书的时候，我被书中的内容深深地震撼了。伦敦东部和西部的人们在诸多方面存在着令人心痛的巨大反差：东部的人们过着极其奢侈的生活，而西部地区的人们生活在狭小的空间里，拥挤不堪，他们为了生存不得不进行艰难地挣扎，而一些临近地区的贫民们也痛苦地挣扎在生存的边缘，直到死神降临在他们身边。怎样才能在无碍于体面的情况下填平这道贫富差距的巨大鸿沟呢？虽然这是一个棘手的问题，但它必须得到妥善的解决。
因为它会成为毁灭社会的根源。在斯宾塞伯爵夫人为这本著作所作的令人尊敬的序言中，我们可以看出上流社会的一些妇女，以及那些具有崇高思想的合作者们，在某种程度上正在解决这个问题，填平这道鸿沟。
所以我认为，在彼此熟悉的地区——哪怕是小小的城镇或农村——或者是彼此互不相识的伦敦，我们都应该尽到我们对身边人的职责，要完成教区妇女布道协会的目标，要‘以自救的方式帮助穷人’，这比用物资接济他们要好得多。‘以自救的方式帮助穷人’将作为我的约克郡便士银行的主要原则。”
约克郡便士银行在1859年5月1日正式开张了。到了年底的时候，也就是开张7个月之后，阿克洛德先生增设了24家分支机构。银行的规模不断扩大，分支机构、储户数量和存款数量也随之不断地增长。直到1874年，阿克洛德先生已经拥有了250家分支机构，并以托管人的名义进行大量的投资，仅投资额就达到了约400000英镑。
约克郡便士银行与邮政储蓄银行并没有任何关系。但是约克郡便士银行有一个与众不同的作用，那就是它能够教育年轻人，使他们养成储蓄的好习惯。渐渐地人们养成了储蓄的习惯。他们可以很方便地存钱，因为约克郡便士银行几乎要开在每个人的家门口了。约克郡便士银行发展史上的一件重要事情就是：年轻人的节俭对他们父辈的目光短浅和自我放纵起到了一定的感化作用。很多倡导自我节制、生活简朴的人认为，能够使工人们自愿存钱、学会节俭的便士银行比那些只会说教的机构，在切实可行地促进社会福利等方面，起到了更大的作用。在阿克洛德先生的记述有这样一个例子：
一个会计说：“所有年轻的储户都愿意通过银行来料理好他的钱，正在成长的一代人也有了类似的想法，他们已经不再将剩余的钱都花在酒馆里，或者是很愚蠢的胡乱花掉了。而一些聪明的工人将节省下来的足够的钱用来买股票或者是投资开农场，扩大金钱的来源。”
另外一个会计说：“有一个酒鬼父亲，在酒醒之后看到他的孩子每周都到银行里存半个银币，他顿时羞愧难当。决心像他的孩子那样，学会节俭，把钱存到银行里。一个臭名昭著的矿工也开始定期到银行里存钱了，但他是以孩子的名义存钱的。在这之前他将能够节省下来的钱都花在了酒馆里，但从他存钱的那一刻开始，他的行为与品格就发生了永久性的改变，成为了一个节俭，喜欢存钱的人。还有一个例子，有两个男孩要求他们的父亲（也是一个矿工）允许他们每周攒下一个先令，直到每个人能够买一件新衣服为止。在此之前，他们的父亲将挣来的钱统统花在了喝酒上。”
另一个银行机构的会计说，他见过很多父母，他们以前也是酒鬼，但是现在，他们竟然会带着自己的孩子到银行来存钱。他说：“有一件事令我感到非常高兴。一天，一个从来没有穿过一套新衣服的男孩，来到银行取走了他存的一笔钱，不到两个小时他就穿着崭新的衣服回到学校，参加受难节的演唱会。”在主题为“理想之歌”的受难节晚会上，他让在场的父母和同学们举手表示他们是否从银行获得了利益。结果举了起来很多双手，其中一个贫穷的母亲大叫道：“我要为我的两个孩子举双手！感谢上帝！”
这位会计接着说：“有一位矿工，他是一家之主，但是他特别喜欢喝得酩酊大醉。终于有一天，他在别人的劝说下从烂醉如泥的生活中觉醒了，开始培养自己定期到银行里存钱的习惯，直到在建筑协会贷款的帮助之下，他已经能够以400英镑的代价建造两层楼房。银行对很多人来说就像蜂巢对于蜜蜂一样——是一个物资储藏室。当疾病和不幸降临在可怜的人们身上时，他们可以依靠银行的帮助度过难关。”
有一位教士说：“两年前，我遇到了一对夫妇。他们都是酒鬼，所以他们来找我，让我帮助他们成为一个对社会有用的人。于是我让他们俩发誓，从今往后要定期到我们的银行去存钱。在之以前，他们把所有值钱的东西都拿到当铺里，换成了现金，也就是说当铺的老板掌握着他们大部分的财产。但是我很高兴地看到他们从当铺里把属于他们的东西又赎了出来，而且他们真的每个星期都到银行存钱。在他们开始存钱的时候，那个丈夫总对妻子说：”把钱存在银行比花在酒店强多了。“现在他们丢掉了酗酒的恶习，过着快乐幸福的生活。”
一天傍晚，一个酒鬼来到银行，他第一次在银行里掏出一个先令放在银行的柜台上，说：“我要存钱！这是买6品脱啤酒的钱。今天我向酒店老板发誓，今后他再也不会像以前那样可以轻易地赚到我的钱了。”这个人真的说到做到，不久之后成为了一个定期存款的储户。
在另一家银行里，有个男人从前是一个对生活彻底失去信心，借酒消愁的人。他的妻子劝说他到银行里把剩下的钱存起来，不要再喝酒了。他按照妻子说的做了，每周存款的数额都在增加，他去酒店的次数相应地减少。经过很短的一段时间，他在银行里已经存下了大量的金钱，他将这些钱花在建筑协会上，购买股份，后来又在另一个地区买了一些股份。不久，他就得到了数目可观的红利，并且用这些钱买了一块土地，盖了两间房子，其中一间作为他的新家，另一间用来出租。现在他已经成为一个令人尊敬的商人了，拥有几个技术熟练的工人和一个学徒。但是他续续过简朴的生活，因为他没有忘记妻子的话，没有忘记节俭，从而他赢得了许多友情和别人的尊重。
像这样的例子还有很多。例如一个男孩用自己积攒的钱给父亲买了一件衣服，而他的父亲却是一个经常把钱花在酒店里的人，当父亲看到儿子买的衣服时，他体会到是自己将家庭变得如此贫困，并为此感到羞愧；还有一个例子，有些子女通过自己的勤劳、节俭，维持了他们年迈的父母的生活，使父母不必求助于地方政府的帮助。人们到银行存钱的目的是不同的：有的人为了要移民而存钱，有的人为了要买漂亮的新衣服而存钱，有的人想买一块名贵的手表而存钱……所有这些想法都间接地培养了人们勤俭节约，将储蓄成为一种习惯的好品质。
约克郡的一位在便士银行工作的会计讲述了这样一段轶事：
“斯密斯先生是我们第一批招聘来的经理中的一员，但是他上班的时间不超过4天，便自动辞职了，因为他认为这项工作是‘小孩子的工作’。而我在回答他时说：‘我们不得不面对小孩子。’过了一段时间，我在路上偶然间遇到了他。在与他交谈的过程中，我突然发现有时自己会产生一种悲观失望的感觉，因为我不知道我们所做的事情是否有利于社会，我有一种要放弃在银行工作的念头。他听到这里立刻表现得热情洋溢，殷切地对我说：‘亲爱的朋友，看在上帝的份上，你千万不能有这样的念头呀。你不知道你们所做的一切对社会的福利是多么重要！在我们那里，没有一个人和他的家庭成员不是银行的储户的。’”这位会计接着说：“如果对这项工作失去信心的是科尔纳·阿克洛德的话，我就会对他说上面的这段话。”
正是由于这个原因，储蓄银行真正成为了提高社会福利水平的重要手段。它们给千家万户带来安定、幸福和舒适的生活。其他银行家应该努力向阿克洛德先生学习，在联合王国的每一个地区都建设有组织的便士银行。